Compre agora e pague depois: conheça as tendências de pagamentos (e como a Dinie pode ajudar a sua plataforma nisso!)

BNPL Jul 14, 2021

Você já ouviu falar do termo “Buy Now, Pay Later” (BNPL)? Caso negativo, esta é uma nova modalidade de pagamento que está em ascensão no mundo todo, em especial na América Latina. Dentre suas características, citamos a  possibilidade de parcelamento de compra sem possuir conta bancária ou cartão de crédito, com condições vantajosas em relação a um financiamento tradicional.

Em qualquer lugar do planeta, é trivial que se tenha uma conta bancária na instituição financeira de sua preferência, além de um cartão de débito e de crédito, ainda mais quando você possui uma empresa. Porém, estatísticas do Banco Mundial apontam que 1,7 bilhão de pessoas não têm acesso (ou não possuem) acesso a este tipo de serviço.

Por isso, o processo mais comum de compra para centenas de negócios latino-americanos (e, neste percentual, incluem-se os brasileiros), envolve duas etapas: escolher quais itens comprar e, na hora de fechar o carrinho, escolher métodos alternativos ao cartão de crédito.

No Brasil, temos a opção do boleto bancário. Já em países como México, pode-se pagar com um voucher administrado por lojas de conveniência como a 7-Eleven e a OXXO. O valor, entretanto, é cobrado integralmente na hora da compra.

Para compras de valores maiores, como geladeiras, fogões ou outros produtos, nem sempre temos a quantia integral disponível. E é justamente aí que entra em cena o BNPL, que dada às circunstâncias ocasionou um boom de soluções de pagamento para compras online.

Hoje, vivemos a ascensão avassaladora de fintechs que oferecem serviços bancários para pessoas físicas, como é o caso da Nubank, e serviços de créditos desburocratizados e rápidos para pequenas e médias empresas, como é o caso da Dinie.

E são justamente as fintechs e os bancos digitais os principais protagonistas do BNPL.

Neste artigo, você saberá um pouco mais a respeito desta nova modalidade de pagamento, os benefícios que ela proporciona para você e até mesmo ao seu negócio. Ah, e também temos soluções práticas e desburocratizadas de BNPL para a sua empresa, de modo que conquiste mais clientes e feche mais vendas!

Compre agora e pague depois: como funciona?

A modalidade BNPL funciona da seguinte maneira: diferente de um cartão de crédito ou de uma linha de crédito concedida pelas instituições financeiras (capital de giro, empréstimo, financiamento, etc), os consumidores conseguem pagar suas compras através de empréstimos de curto prazo que, na maioria das vezes, têm uma pequena taxa  de juros atrelada.

Estes chamados “microcréditos” são aprovados no momento da compra, e são obtidos geralmente de duas maneiras: um empréstimo no ponto de venda, no qual um provedor de BNPL faz parceria com comerciantes para fornecer financiamento no caixa.

Ou, no segundo caso, um plano de parcelamento que permite às pessoas comprarem online e pagarem por seus itens em um número pré-aprovado de parcelas.

Obviamente que, quando se trata de liberação de crédito no Brasil, fazemos referência à famosa e tão temida pontuação da Serasa Experian. Quanto melhor a sua pontuação, que é medida entre 0 a 1000, maiores são suas chances de conseguir empréstimos e crédito. Isso vale para qualquer coisa, desde conseguir um cartão de crédito no banco a um financiamento imobiliário ou automotivo.

A sua pontuação no Serasa Experian serve como base para a liberação de crédito e se há risco de calote ou não.

Quem presta serviços BNPL cobra taxas sobre cada transação realizada. Porém, há um bom custo benefício para os comerciantes, quando estes atingem uma faixa maior de clientes, aumentando a conversão do carrinho de compras e, claro, o seu volume de vendas.

BNPL e as estatísticas

Nos Estados Unidos, a Salesforce Data realizou uma pesquisa apontando que as compras feitas na modalidade BNPL cresceram 109% durante as festas de fim de ano, comparado ao ano de 2019. Em abril de 2021, essas mesmas vendas cresceram 215% em comparação a 2020.  

Em outras palavras, o BNPL é uma modalidade de pagamento que veio para ficar, pois consegue captar uma parcela de clientes que, até então, estava desalentada. É fato de que todas as pessoas devem ter direito ao consumo e comprar produtos que mais necessitam, porém as desigualdades sociais nem sempre permitiram isso.

Em uma pesquisa conduzida pela Ascent, realizada com 1800 norte-americanos que utilizam a modalidade BNPL, essas foram as principais razões para a sua adesão:

  • 45% queriam comprar produtos que não estavam dentro do seu orçamento
  • 37% não querem pagar as taxas de cartão de crédito
  • 19% não gostam de usar cartões de crédito
  • 25% queriam financiamento sem checagem de crédito

BNPL e as faixas etárias dos consumidores

Segundo o relatório States of Payments 2020, da consultoria Marqeta, 62% dos consumidores BNPL possuem entre 35 a 50 anos. Em segundo lugar, os indivíduos entre 26 a 34 anos.

A população mais idosa, entre 51 a 64, é a que menos utiliza o serviço. Os jovens entre 18 a 25, em contrapartida, fazem parte de uma parcela considerável de usuários BNPL, especialmente entre aqueles que empreendem.

Como a Dinie pode ajudar sua empresa com crédito rápido desburocratizado

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